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NMLS Mortgage Loan Origination (SAFE MLO) Exam 認定 MLO 試験問題 (Q136-Q141):
質問 # 136
Which of the following items may lenders use to verify a borrower's income for his ability to repay a mortgage?
正解：A
解説：
To verify a borrower's income for the ability-to-repay (ATR) requirements, lenders must rely on verified documentation, such as:
* Electronic paystubs
* W-2 forms
* Tax returns
An electronic paystub is acceptable as it provides detailed proof of the borrower's income, including salary, deductions, and other compensation.
* Items like a check register (B), the income stated on the loan application (C), or a borrower's attestation (D) without documentation are not considered valid forms of income verification.
References:
* Dodd-Frank Act - Ability-to-Repay Rule
* CFPB Ability-to-Repay/Qualified Mortgage (ATR/QM) Rule
質問 # 137
The total monthly payment for a loan secured by a 30-year fixed-rate mortgage with an escrow account could increase for which of the following reasons?
正解：A
解説：
For a 30-year fixed-rate mortgage with an escrow account, the monthly mortgage payment consists of principal, interest, taxes, and insurance (often referred to as PITI). The principal and interest portions remain constant with a fixed-rate mortgage, but the escrow account is used by the lender to collect and pay property taxes and homeowners insurance premiums on the borrower's behalf.
Escrow accounts are required by many lenders to ensure that taxes and insurance are paid on time. If the annual property taxes and/or homeowners insurance premiums increase, the lender will adjust the amount collected for escrow each month, which will increase the total monthly payment (even though the principal and interest portion stays the same).
"While your principal and interest payment remains the same on a fixed-rate mortgage, your total monthly payment can increase if your property taxes or homeowners insurance premiums increase, since these are typically included in your monthly escrow payment."
- Consumer Financial Protection Bureau (CFPB): What is an escrow account?
Other options are incorrect:
* A. Utility bills are not part of the mortgage payment or escrow.
* B. The interest rate does not increase with a fixed-rate mortgage; it remains constant.
* D. Servicers do not collect payments for unrelated auto loans with the mortgage.
References:
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), "What is an escrow account?" SAFE MLO National Test Study Guide HUD Mortgage Servicing Handbook, Escrow Requirements Section
質問 # 138
Which of the following is an acceptable reason for denying a forward mortgage under the Equal Credit Opportunity Act (ECOA)?
正解：D
解説：
The Equal Credit Opportunity Act (ECOA) prohibits discrimination based on receipt of child support, marital status, and age (provided the applicant is legally able to contract). However, it permits denial based on immigration status if it affects the creditor's ability to enforce legal rights in case of default.
"A creditor may inquire about an applicant's immigration status and may deny credit if the applicant is not a permanent resident or otherwise not legally in the U.S. and able to contract."
- 12 CFR § 1002.5(e), Regulation B (ECOA)
References:
CFPB, Regulation B: Permissible Inquiries
SAFE MLO National Test Study Guide
質問 # 139
Which of the following scenarios describes a form of steering?
正解：B
解説：
Steering occurs when a loan officer influences or directs a borrower towards a specific loan product or lender based on the compensation the loan officer will receive, rather than the borrower's best interests. In Option C, the loan officer is steering the borrower to a loan from a particular lender to earn higher compensation, which is prohibited under the Dodd-Frank Act and TILA's Loan Originator Compensation Rule.
Other options:
* Option A describes offering a loan with higher fees, but it does not indicate that compensation is the motive, so it is not a clear example of steering.
* Option B and Option D describe fair loan presentation practices.
References:
Dodd-Frank Act, Loan Originator Compensation Rule
Truth in Lending Act (TILA), 12 CFR Part 1026
質問 # 140
When a mortgage loan originator (MLO) receives information from a borrower that indicates potential employment fraud, the MLO should:
正解：D
解説：
If an MLO suspects fraud, they have an obligation to report it to the company's compliance officer or appropriate supervisor for investigation. Ignoring, failing to report, or handling it informally is not acceptable.
"If an MLO suspects fraud, the MLO must report it to their company's compliance officer or other responsible person as required by company policy and law."
- SAFE MLO National Test Study Guide; FFIEC, Guidance on Mortgage Fraud Detection References:
SAFE MLO National Test Study Guide
FFIEC, Mortgage Fraud Resources
質問 # 141
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